科技日新月異，催動金融加快賦能。在上海，科技保險的角色正迅速從風(fēng)險補充工具升級為科技創(chuàng)新的“長期陪伴者”。
近日，上海金融監(jiān)管局與上海市科學(xué)技術(shù)委員會共同印發(fā)《關(guān)于推動上?？萍急ｋU高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），明確提出5項重點任務(wù)16條具體舉措，持續(xù)深化政策引領(lǐng)資源集聚效應(yīng)，促進保險服務(wù)創(chuàng)新與科技創(chuàng)新深度融合，為構(gòu)建與國際科創(chuàng)中心定位高度契合的科技保險服務(wù)體系探索“新解法”。
國際化：“鏈”上謀新策
進入新時代，全力建設(shè)具有全球影響力科創(chuàng)中心的上海，又盛開眾多科創(chuàng)之花：國產(chǎn)大飛機一飛沖天，自主創(chuàng)新藥揚帆出海，集成電路“芯”火正旺，人工智能“搶跑”未來……創(chuàng)新氛圍越來越“燃”的另一面，是科創(chuàng)企業(yè)加快融入全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的多樣化風(fēng)險需求。
從簽發(fā)首張上海地區(qū)汽車芯片專屬保險，到推出全國首批專利海外布局費用損失保險，再到落地全國的首單全球儲能系統(tǒng)損失補償責(zé)任保險，主動聚焦科技創(chuàng)新全鏈路風(fēng)險、精準匹配企業(yè)定制化需求歷來是上海財險業(yè)的“看家本領(lǐng)”。而進一步探索“鏈”上謀“新”，正是《指導(dǎo)意見》的亮點之一。
“在頂層設(shè)計上，《指導(dǎo)意見》立足上海的戰(zhàn)略定位與產(chǎn)業(yè)布局，首次系統(tǒng)性提出覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條、科技企業(yè)全生命周期的科技保險框架。”上海金融監(jiān)管局相關(guān)部門負責(zé)人對《中國銀行保險報》記者表示。
在推進科技保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面，《指導(dǎo)意見》明確提出識別重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游風(fēng)險，發(fā)揮“鏈主”牽引作用，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈科技保險服務(wù)模式。
同時，《指導(dǎo)意見》聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域勾畫出具體“路線圖”，要求圍繞重大科研項目、前沿科技攻關(guān)、中小企業(yè)創(chuàng)新和企業(yè)出海戰(zhàn)略四大重點方向，推動保險供給向“系統(tǒng)性”升級，進一步突出對基礎(chǔ)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險保障；依托上海再保險中心，整合境內(nèi)外保險資源和全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為“走出去”企業(yè)定制覆蓋侵權(quán)責(zé)任、出口信用、知識產(chǎn)權(quán)保護、高級管理人員職業(yè)責(zé)任、人員安全及醫(yī)療、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全等風(fēng)險的綜合保險方案；研究建立跨境科技保險理賠服務(wù)協(xié)作機制，提升企業(yè)海外風(fēng)險防御和突發(fā)事件應(yīng)急處置能力等。
方向更明晰，目標(biāo)更明確。“作為上海首個系統(tǒng)性推進科技保險發(fā)展的文件，《指導(dǎo)意見》旨在構(gòu)建與國際科創(chuàng)中心定位高度契合的科技保險服務(wù)體系，為科技創(chuàng)新提供全方位‘風(fēng)險屏障’和‘發(fā)展引擎’。”上述負責(zé)人表示。
專業(yè)化：“七?！臂徯侣?/strong>
近年來，政策層面對科技保險發(fā)展持續(xù)利好，上海保險業(yè)針對科技活動和科技企業(yè)的保障能力快速提升。但科技保險的高質(zhì)量發(fā)展仍面臨技術(shù)復(fù)雜性、行業(yè)多樣性、供需不平衡等現(xiàn)實挑戰(zhàn)。如何更好地讀懂科創(chuàng)企業(yè)的“急、盼、愁、難”？“懂產(chǎn)業(yè)、懂技術(shù)、懂保險、懂企業(yè)”的專業(yè)人才被視為“破題”關(guān)鍵。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次《指導(dǎo)意見》進一步找準定位，強調(diào)以專業(yè)化經(jīng)營和數(shù)字化賦能為主要抓手，鼓勵大型保險機構(gòu)建立科技保險中長期發(fā)展規(guī)劃和資源保障體系。
上海金融監(jiān)管局相關(guān)部門負責(zé)人介紹，《指導(dǎo)意見》首次較為完整地提出“專項考核、專屬產(chǎn)品、專業(yè)人才、專營機構(gòu)、專用技術(shù)、專配系統(tǒng)、專線監(jiān)管”的“七?！卑l(fā)展原則，引領(lǐng)保險機構(gòu)向科技領(lǐng)域深度轉(zhuǎn)型。
近日，科技部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會等七部門聯(lián)合發(fā)布《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，明確在全國范圍內(nèi)推廣“創(chuàng)新積分制”，優(yōu)化創(chuàng)新積分評價核心指標(biāo)，加強重點行業(yè)領(lǐng)域分層分類管理，為科技型中小企業(yè)精準畫像。
根據(jù)《指導(dǎo)意見》，在滬保險機構(gòu)運用“創(chuàng)新積分制”更好了解企業(yè)創(chuàng)新能力的探索同樣在路上。
據(jù)了解，在上海金融監(jiān)管局、上海市科委指導(dǎo)下，上海保險業(yè)將持續(xù)深化保險科技應(yīng)用，加快建立智能風(fēng)控體系，逐步將企業(yè)科創(chuàng)能力量化納入保險定價體系，試點“滬科積分”精準定價機制，進一步提升對前沿科技和未來產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)濃度和成長性較高企業(yè)的精準支持。
生態(tài)化：協(xié)力育新機
科技創(chuàng)新是多元主體協(xié)同作用的結(jié)果，護航“科創(chuàng)雨林”，還有賴于監(jiān)管部門、政府部門、保險機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、科研院校等相關(guān)參與方的共同努力、協(xié)同推進。
這一點，在科技保險的“上海經(jīng)驗”中已有印證。2025年一季度，上海財險業(yè)為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、應(yīng)用推廣以及其他基礎(chǔ)風(fēng)險等科技創(chuàng)新活動提供風(fēng)險保障金額2572億元，同比增長16%。
“增長提速的過程中，積極的政策支持、組織推動與行業(yè)協(xié)同發(fā)揮了重要作用?！鄙虾＝鹑诒O(jiān)管局相關(guān)部門負責(zé)人舉例稱，“此前，‘中國集成電路共保體’、科技履約貸‘政、銀、保’三方風(fēng)險共擔(dān)機制、生物醫(yī)藥人體臨床試驗責(zé)任保險與新產(chǎn)品責(zé)任保險等生態(tài)創(chuàng)新均取得良好成效?！?/p>
既是后盾，也是引擎。優(yōu)化科技保險發(fā)展生態(tài)的“同題共答”還在繼續(xù)。
以財政資金撬動與跨部門聯(lián)動激發(fā)活力，是《指導(dǎo)意見》提出的又一重點發(fā)力方向?！氨O(jiān)管部門將聯(lián)手建立協(xié)調(diào)推進機制，率先探索階梯式保費補貼政策，明確加大對重點領(lǐng)域、重點企業(yè)的支持力度，實現(xiàn)財政資金的精準滴灌?！鄙虾＝鹑诒O(jiān)管局相關(guān)部門負責(zé)人介紹。
為進一步推動形成“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)、機構(gòu)參與”的協(xié)同發(fā)展機制，《指導(dǎo)意見》提出將科技保險服務(wù)納入上海市科技創(chuàng)新政策支持范圍，直接降低中小企業(yè)投保成本；同時，積極整合各方資源，共建跨部門專家?guī)炫c數(shù)據(jù)共享機制。
值得關(guān)注的是，《指導(dǎo)意見》還首次提及試點特殊風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具，吸引社會資本參與風(fēng)險分散；探索打造保貸投聯(lián)動服務(wù)模式，為構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險可控制、成本可接受的科技保險生態(tài)夯實制度基礎(chǔ)。
“海闊憑魚躍”的大上海正在為保險服務(wù)創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的“雙向奔赴”打造可持續(xù)發(fā)展的大舞臺。
“科技創(chuàng)新要堅持‘長期主義’，科技保險發(fā)展也要堅持‘長期主義’?！鄙虾＝鹑诒O(jiān)管局相關(guān)部門負責(zé)人告訴記者，《指導(dǎo)意見》印發(fā)后，該局還將繼續(xù)打好“組合拳”，不斷優(yōu)化政策性與市場化相結(jié)合的科技保險生態(tài)，圍繞做實臨港科技保險服務(wù)，優(yōu)化生物醫(yī)藥、集成電路、商用大飛機等重點行業(yè)保險保障機制，提升普惠產(chǎn)品覆蓋面，加強多部門聯(lián)動，推進人才合作、技術(shù)合作、政策合作等方面持續(xù)開展工作，以“硬核保障”陪伴“硬核科技”發(fā)展。
國際化、專業(yè)化、生態(tài)化的“沃土”之上，更多的創(chuàng)新種子有望進一步破土發(fā)芽、拔節(jié)生長。
責(zé)任編輯：邱小宸
