入職公司不需要任何門檻，還能享受公司為員工購房的福利，這樣的好事你相信嗎？天上掉下的可能不是餡餅，而是陷阱！

近日，江蘇省徐州市公安局泉山分局經(jīng)偵大隊(duì)精準(zhǔn)出擊，打掉一個(gè)專門騙取貸款的犯罪團(tuán)伙。

疑云重重 銀行千萬元貸款被騙取

2023年9月的一個(gè)下午，泉山分局經(jīng)偵大隊(duì)民警徐翔、劉大偉到轄區(qū)某銀行上門走訪，開展安全防范宣講。銀行風(fēng)控管理部負(fù)責(zé)人滿懷心事地說：“最近我行內(nèi)部發(fā)現(xiàn)幾筆逾期貸款存在問題，請(qǐng)兩位幫忙甄別一下。”

據(jù)了解，這家銀行風(fēng)控管理部近期發(fā)現(xiàn)了多筆逾期貸款、總額超千萬元，經(jīng)初步核實(shí)，貸款人根本無買房意愿，且買房資金及貸款資金已經(jīng)轉(zhuǎn)至特定賬戶，懷疑貸款人騙取銀行貸款。

根據(jù)銀行提供的線索，民警了解到其中一名逾期貸款客戶張梅梅背負(fù)著兩筆房屋抵押貸款、一筆信用貸，金額共計(jì)500余萬元。徐翔和劉大偉決定先從張梅梅入手，走訪了解情況。

抽絲剝繭 “背債人”背后有蹊蹺

“你是張梅梅嗎？我們是徐州市公安局泉山分局經(jīng)偵大隊(duì)民警，找你想了解貸款逾期的情況。”徐翔開門見山。

“房子是公司買的，老板說貸款的事不需要我操心。”眼前這名微胖的中年女人態(tài)度冷淡。

“哪個(gè)公司給員工買房還不需要還貸？”

“我在公司3年多了，公司還給其他員工買房。”

“房子你們住上了嗎？”

“嗯……還沒有。”張梅梅似有所悟。

徐翔和劉大偉了解到，張梅梅背著兩筆房屋抵押貸款、一筆信用貸，但她并不是這些貸款的實(shí)際使用人。民警初步判斷，張梅梅所在公司很可能利用像她這樣的“背債人”故意套取銀行貸款。

犯罪團(tuán)伙打著他人的幌子套取銀行貸款，債務(wù)卻要由他人來背，張梅梅就是一個(gè)典型的“背債人”。

“你現(xiàn)在背負(fù)的債務(wù)總額已遠(yuǎn)高于你的實(shí)際收入能力，貸款逾期不還，不僅對(duì)你個(gè)人征信造成影響，你還有可能要承擔(dān)法律責(zé)任。”徐翔耐心為張梅梅普法，逐漸贏得她的信任。最終，張梅梅詳細(xì)地向民警講述了事情的來龍去脈。

張梅梅文化程度不高，離異后獨(dú)自贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)孩子，生活較為拮據(jù)。2020年夏天，張梅梅的“好姐妹”劉小紅到她家串門，給沒有工作的張梅梅帶來一個(gè)“好消息”——“你到我們公司來，老板還能給員工買房，正好留給你兒子將來結(jié)婚用。”這句話，說到了張梅梅的心坎上。

經(jīng)劉小紅介紹，張梅梅順利入職該公司，當(dāng)上了朝九晚五的“上班族”。公司每天9時(shí)準(zhǔn)時(shí)點(diǎn)名開晨會(huì)，遲到早退都需要報(bào)備。領(lǐng)導(dǎo)常常給員工大講特講孫子兵法、巴菲特投資財(cái)富學(xué)等“知識(shí)”，張梅梅聽不明白，公司就安排給她一些雜活。

不久，公司老板“兌現(xiàn)”了買房承諾，稱有一套房子房主急著賣，價(jià)格實(shí)惠、不能錯(cuò)過，拿走張梅梅的身份證和銀行卡，表示查下征信就能辦理買房手續(xù)。公司墊付了第一次買房的首付款，貸款部分也不需要張梅梅操心。公司老板為了激勵(lì)員工，許諾只要介紹人進(jìn)公司買房就可以獲得提成，要求員工招攬社會(huì)人員加入公司。在提成的誘惑下，張梅梅沒有拒絕公司第二次為其“購置”房產(chǎn)。但第一套房子尚未能入住，公司又開始為她“購置”第二套房子，張梅梅心里犯起了嘀咕。

經(jīng)過民警耐心細(xì)致分析，張梅梅終于明白她輕信了“好姐妹”劉小紅和公司老板的花言巧語，被他們利用了，醒悟的張梅梅向民警提供了公司成員和所在地址等關(guān)鍵線索。

深挖細(xì)查 職業(yè)騙貸團(tuán)伙浮出水面

根據(jù)掌握的線索，民警逐步刻畫出以王強(qiáng)為首的犯罪團(tuán)伙組織架構(gòu)，一個(gè)公司化運(yùn)營(yíng)、肆無忌憚侵害銀行金融資產(chǎn)的犯罪組織逐步出現(xiàn)在民警面前。

徐州市公安局迅速成立專案組，全力開展案件偵破工作。經(jīng)查，自2019年以來，王強(qiáng)伙同周光濤、黃光等犯罪團(tuán)伙核心成員，在江蘇徐州、安徽淮北等地注冊(cè)公司、發(fā)布招聘信息，并伙同房產(chǎn)中介、信貸人員，一方面對(duì)二手房?jī)r(jià)格進(jìn)行超額評(píng)估，另一方面在墊付購房首付款后以員工名義向銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款，待銀行放貸后再伙同賣家將貸款占為己有。為“榨干”員工全部征信，王強(qiáng)犯罪團(tuán)伙還以“背債人”名義成立空殼公司，制作虛假收入證明，將員工包裝為公司高管等優(yōu)質(zhì)客戶，向銀行申請(qǐng)稅貸、經(jīng)營(yíng)貸。這些“職業(yè)背債人”其實(shí)就是被犯罪團(tuán)伙操縱的“工具人”，表面有房有公司事業(yè)有成，實(shí)際上背負(fù)著累累貸款，根本不具有還款能力。

甕中捉鱉 讓“操盤手”無處藏身

前期偵查工作告一段落，收網(wǎng)事不宜遲。這個(gè)犯罪團(tuán)伙在江蘇徐州、安徽淮北等地有3處窩點(diǎn)，人員流動(dòng)性很強(qiáng)，工作地點(diǎn)和時(shí)間不固定，給抓捕工作帶來極大挑戰(zhàn)。

為確保萬無一失，行動(dòng)開始前，專案組制定了翔實(shí)的抓捕方案，在淮北警方大力支持下，對(duì)王強(qiáng)、周光濤等犯罪嫌疑人進(jìn)行分析研判，全面掌握了涉案人員的活動(dòng)軌跡。2023年10月，專案組抽調(diào)精干警力，聯(lián)合淮北警方實(shí)施抓捕行動(dòng)。

深秋的凌晨，寒意籠罩，專案組民警緊張布控，眼見天色將明，卻仍未能發(fā)現(xiàn)嫌疑人的蛛絲馬跡。“再等一等，全員守好盯梢點(diǎn)。”指揮員發(fā)出命令。抓捕民警始終保持著清醒與警覺，不敢有絲毫松懈。2023年10月25日6時(shí)許，主要犯罪嫌疑人、涉案公司會(huì)計(jì)吳瑕終于出現(xiàn)在民警視線中。吳瑕匆匆忙忙騎著一輛電動(dòng)自行車，到達(dá)王強(qiáng)辦公室后再未出門。

為了避免打草驚蛇，抓捕民警決定按兵不動(dòng)。不一會(huì)兒，王強(qiáng)、周光濤等人也陸續(xù)趕到辦公室內(nèi)。眼看犯罪嫌疑人已經(jīng)聚集到一起，指揮員一聲令下，守候多時(shí)的民警迅速?zèng)_入窩點(diǎn)，將尚在茫然中的犯罪嫌疑人全部抓獲，當(dāng)場(chǎng)查獲會(huì)計(jì)憑證、銀行卡、虛假合同、公證書等大量物證。

經(jīng)訊問，專案組得知犯罪團(tuán)伙成員隱約感到不妙，于是相約到辦公室內(nèi)商量對(duì)策，準(zhǔn)備銷毀證據(jù)、卷款潛逃。幸虧專案組民警行動(dòng)迅速，將這群狡猾的狐貍一網(wǎng)打盡。至此，這起騙取銀行貸款案順利告破，“背債人”背后的神秘“操盤手”終被抓獲。

經(jīng)查，王強(qiáng)犯罪團(tuán)伙誘騙50余名入職員工作為“背債人”，以其名義購買房產(chǎn)70余處、累計(jì)騙取銀行貸款7000余萬元。目前，相關(guān)涉案人員因涉嫌騙取貸款罪被徐州市公安局采取刑事強(qiáng)制措施，等待他們的將是法律的嚴(yán)懲。（文中人物除民警外均為化名）

本案是江蘇省首起通過糾集“背債人”成立空殼公司、騙取銀行貸款的新型犯罪案件。犯罪團(tuán)伙以“來公司可以幫你買房”為噱頭，拉人頭加入公司使其成為“背債人”，再以成立空殼公司、刷流水、交社保等方式為“背債人”包裝身份，騙取銀行稅貸、經(jīng)營(yíng)貸等貸款資金，嚴(yán)重侵害民眾合法權(quán)益，危害金融機(jī)構(gòu)信貸資金安全，擾亂金融管理秩序。