在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型背景下，保險(xiǎn)中介如何找到自身新定位、新價(jià)值，積極適應(yīng)新形勢(shì)、新要求？7月25日，來自相關(guān)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、咨詢公司等的嘉賓圍繞“以價(jià)值和效益為中心提升銷售服務(wù)水平”這一話題，深入探討保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和創(chuàng)新路徑。

　　新形勢(shì)下，保險(xiǎn)中介正在從粗放式發(fā)展向提質(zhì)增效轉(zhuǎn)型，亟待打破“銷售保單”這一單薄傳統(tǒng)形象，重新定位行業(yè)角色，拓展價(jià)值邊界。

　　據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，監(jiān)管部門高度重視保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展，近年來不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度建設(shè)，深入推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域改革，從嚴(yán)整治市場(chǎng)秩序，嚴(yán)守系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)了市場(chǎng)穩(wěn)定，促進(jìn)了市場(chǎng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。2023年末，行業(yè)持牌專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2576家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)11070家，執(zhí)業(yè)登記在冊(cè)銷售人員超過800萬人；當(dāng)年保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.8萬億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的88.7%,保險(xiǎn)市場(chǎng)主渠道地位進(jìn)一步穩(wěn)固。

　　此外，在強(qiáng)化保險(xiǎn)中介監(jiān)管法規(guī)制度建設(shè)方面，持續(xù)推進(jìn)相關(guān)法律法規(guī)修訂工作，形成以《保險(xiǎn)法》為基礎(chǔ)，以《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》為支撐的監(jiān)管制度體系。在銀行保險(xiǎn)渠道、保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化、獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理等重點(diǎn)領(lǐng)域研究出臺(tái)若干規(guī)范性文件，構(gòu)建起較為完備的保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度體系。

　　面對(duì)行業(yè)深度調(diào)整，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)方式、經(jīng)營(yíng)模式、管理方式也在發(fā)生著深刻調(diào)整。“我們注意到一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)性、經(jīng)營(yíng)能力、專業(yè)水平在快速提升，已經(jīng)成為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參與者。”中國(guó)銀保傳媒黨委書記、董事長(zhǎng)，中國(guó)農(nóng)村金融雜志社黨委書記、社長(zhǎng)朱進(jìn)元表示。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局黨委委員、副局長(zhǎng)任明東表示，近年來，寧夏保險(xiǎn)中介行業(yè)著力強(qiáng)化黨的建設(shè)，優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，規(guī)范市場(chǎng)秩序，提升專業(yè)能力，有效發(fā)揮保險(xiǎn)中介在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資源配置、促進(jìn)市場(chǎng)公平、滿足社會(huì)多元化保險(xiǎn)服務(wù)需求等方面的積極作用。努力踐行新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”，探索建立“保險(xiǎn)賠償+人民調(diào)解”機(jī)制，為化解醫(yī)療糾紛難題開出了“寧夏處方”。通過經(jīng)辦醫(yī)責(zé)險(xiǎn)、安責(zé)險(xiǎn)、環(huán)責(zé)險(xiǎn)等方式參與社會(huì)管理，提供專業(yè)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，助力提升社會(huì)治理能力現(xiàn)代化水平，用實(shí)際行動(dòng)踐行金融工作的政治性、人民性。

　　中共寧夏回族自治區(qū)委員會(huì)金融委員會(huì)辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，“大家要科學(xué)認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)確把握外部環(huán)境的深刻變化和市場(chǎng)發(fā)展面臨的新情況、新問題、新挑戰(zhàn)，進(jìn)一步提升高質(zhì)量發(fā)展的危機(jī)感和緊迫感，提升銷售服務(wù)的規(guī)范化、專業(yè)化、便利化水平，下好先手棋、打好主動(dòng)仗。”

　　“雖然我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)仍處在重大的戰(zhàn)略機(jī)遇期，面臨轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)和結(jié)構(gòu)調(diào)整等考驗(yàn)，但我堅(jiān)信壽險(xiǎn)中介仍是全球金融行業(yè)中的好賽道，壽險(xiǎn)中介邁入高質(zhì)量發(fā)展階段是必然選擇。”泛華保險(xiǎn)銷售服務(wù)集團(tuán)董事長(zhǎng)劉力沖表示。

　　北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系教授、博士生導(dǎo)師鎖凌燕也認(rèn)為，保險(xiǎn)中介高質(zhì)量發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)至關(guān)重要。“考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買過程中的決策推遲，保險(xiǎn)消費(fèi)需要‘助推’，即在不使用經(jīng)濟(jì)激勵(lì)、又保留選擇的自由的情況下影響消費(fèi)者行為，專業(yè)可信賴的中介形象尤為重要。”

　　利安人壽總裁助理儀德超表示，產(chǎn)銷分離是必然趨勢(shì)，其背后的本質(zhì)是專業(yè)化分工理論。分工和協(xié)作帶來成本降低、效率提升。因此，只要邏輯和本質(zhì)不變，行業(yè)產(chǎn)銷分離的趨勢(shì)就不應(yīng)該被轉(zhuǎn)換，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的潛力和前景也毋庸置疑。

　　然而，長(zhǎng)期以來，保險(xiǎn)中介仍有一些短板和不足。“相較國(guó)際成熟市場(chǎng)以及人民群眾的期待，我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)仍有較大差距，包括總體實(shí)力弱、經(jīng)營(yíng)模式粗放、違規(guī)易發(fā)多發(fā)等。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司相關(guān)負(fù)責(zé)同志表示。

　　對(duì)此，鎖凌燕表示，新時(shí)代高質(zhì)量保險(xiǎn)中介需要具備更出色的發(fā)現(xiàn)提問助推能力、更出色的多元資產(chǎn)配置能力、更出色的生態(tài)資源整合能力、更出色的線上線下融合能力。

　　“復(fù)合型的行業(yè)，需要復(fù)合型的專業(yè)人才。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識(shí)生成不再局限于特定學(xué)科框架，而是以應(yīng)用情境為導(dǎo)向構(gòu)建知識(shí)譜系，更多轉(zhuǎn)向能力要求。”鎖凌燕表示。

　　2023年，保險(xiǎn)中介精準(zhǔn)把握市場(chǎng)需求增長(zhǎng)，迎來發(fā)展高峰。然而隨著市場(chǎng)環(huán)境的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)中介需要重新思考未來的行進(jìn)方向。

　　目前，作為連接消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司的橋梁，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不再局限于銷售渠道，而是轉(zhuǎn)型充當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)服務(wù)提供商這一新定位，為消費(fèi)者提供專業(yè)咨詢、方案提供、保單管理、理賠協(xié)同等服務(wù)，繼續(xù)發(fā)揮自身專業(yè)價(jià)值。

　　“我們開展業(yè)務(wù)的核心理念不是以強(qiáng)流量和強(qiáng)獲客模式發(fā)展平臺(tái)，而是站在用戶的角度做好保險(xiǎn)服務(wù)，為用戶創(chuàng)造價(jià)值。”騰訊微保理賠服務(wù)部高級(jí)總監(jiān)齊憲輝表示。

　　目前，騰訊微保核心的服務(wù)工具主要體現(xiàn)在三大塊：規(guī)劃幫手、投保幫手、理賠幫手。規(guī)劃幫手是指規(guī)劃保障配置功能，目前已服務(wù)用戶超4400萬人次；投保幫手是指選購(gòu)產(chǎn)品功能，目前已服務(wù)用戶超1300萬人次；理賠幫手則是指幫助用戶獲取簡(jiǎn)單便捷理賠服務(wù)的功能，目前已助力用戶獲得保險(xiǎn)賠付超52億元。

　　劉力沖表示，目前，泛華圍繞服務(wù)生產(chǎn)力、專業(yè)生產(chǎn)力、科技生產(chǎn)力、平臺(tái)生產(chǎn)力這四個(gè)方面構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力，首發(fā)使用百度開發(fā)的首款保險(xiǎn)業(yè)AI智能體“度曉保”，重構(gòu)價(jià)值鏈條，助力行業(yè)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　為解決行業(yè)長(zhǎng)期存在的共性痛點(diǎn)，蝸牛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)選擇從工具入手，打造出玄鳳運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)。蝸牛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總裁朱艷表示，借力AI重塑保險(xiǎn)全鏈路，需要切實(shí)利用AI解決保險(xiǎn)鏈路上的各個(gè)小痛點(diǎn)，真正起到降本增效的作用。

　　《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》聯(lián)合波士頓咨詢發(fā)布的報(bào)告《時(shí)不我待：中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介財(cái)富管理升級(jí)之道》指出，當(dāng)前正值中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，保險(xiǎn)中介行業(yè)此刻需要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一躍。借鑒海外領(lǐng)先保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)模式升級(jí)的經(jīng)驗(yàn)，未來保險(xiǎn)中介在助力國(guó)民構(gòu)建一攬子養(yǎng)老財(cái)富解決方案方面擁有獨(dú)特的價(jià)值與優(yōu)勢(shì)，值得重點(diǎn)關(guān)注。

　　本次活動(dòng)由信泰保險(xiǎn)、騰訊微保、泛華控股集團(tuán)、小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、蝸牛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、輕松保嚴(yán)選協(xié)辦。